企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。除了經(jīng)營(yíng)管理外，火災(zāi)、爆炸等意外情況防不勝防，也會(huì)給企業(yè)帶來巨大損失。
例如，今年4月，遼寧省遼陽市白塔區(qū)三里莊回遷樓附近一飯店發(fā)生火災(zāi)，造成22人死亡、3人受傷。截至當(dāng)月29日19時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)完成首筆企財(cái)險(xiǎn)快速預(yù)賠。
什么是企財(cái)險(xiǎn)？企財(cái)險(xiǎn)是指以機(jī)構(gòu)或團(tuán)體所有、占有或負(fù)有保管義務(wù)的位于指定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的一種，企財(cái)險(xiǎn)是在火災(zāi)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上發(fā)展而來的。
1666年9月2日，倫敦發(fā)生史上最嚴(yán)重的火災(zāi)，正是這場(chǎng)特大火災(zāi)，使人們深刻認(rèn)識(shí)到火災(zāi)保險(xiǎn)的重要性。1667年，牙科醫(yī)生尼古拉·巴蓬獨(dú)資開辦了一家專門承?；馂?zāi)保險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)所。1680年，巴蓬在火災(zāi)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)所的基礎(chǔ)上建立了股份所有制的火災(zāi)保險(xiǎn)公司。
隨著保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展及保險(xiǎn)人經(jīng)驗(yàn)積累，保險(xiǎn)合同內(nèi)容和保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算日趨完善，形成當(dāng)前這種保險(xiǎn)責(zé)任完備、適用需求廣泛、具有綜合保障的企財(cái)險(xiǎn)保障體系。
目前，我國(guó)企財(cái)險(xiǎn)主要有財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)和一切險(xiǎn)以及若干附加險(xiǎn)，主要承保那些可用會(huì)計(jì)科目來反映又可用企業(yè)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目類別來反映的財(cái)產(chǎn)，如固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、賬外資產(chǎn)、房屋、建筑物、機(jī)器設(shè)備、材料和商品物資等。
需要特別注意的是，根據(jù)企財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)條款相關(guān)約定，保險(xiǎn)標(biāo)的分為可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)、不可保財(cái)產(chǎn)等三種類型。
其中，可保財(cái)產(chǎn)是指保險(xiǎn)人可以直接予以承保的財(cái)產(chǎn)，包括屬于投保人所有或與他人共有而由投保人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)，由投保人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)，以及具有其他法律上承認(rèn)的與投保人有利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。特約可保財(cái)產(chǎn)是指需經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方特別約定、在保險(xiǎn)合同中載明價(jià)值的作為企財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)。不可保財(cái)產(chǎn)是指不可作為企財(cái)險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)，如土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物等。
近年來，氣候風(fēng)險(xiǎn)加劇，企財(cái)險(xiǎn)的防風(fēng)險(xiǎn)作用日益凸顯，尤其是在為企業(yè)提供及時(shí)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償之外充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)減量作用，能幫助企業(yè)防災(zāi)減損。
以汛期為例，保險(xiǎn)公司依托監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，為客戶提供汛期氣象災(zāi)害預(yù)警、汛期高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息，以及城市水淹高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域信息，確保汛情動(dòng)態(tài)及時(shí)響應(yīng)。通過臨災(zāi)定向預(yù)警機(jī)制發(fā)布災(zāi)害預(yù)警，協(xié)同交警放置地下車庫、低洼路段警示牌；通過“云端+網(wǎng)絡(luò)”服務(wù)模式，運(yùn)用APP、短信、公眾號(hào)等實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息精準(zhǔn)觸達(dá)，助力客戶開展臨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)排查，提前做好防汛準(zhǔn)備。
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